定了！最严新版征信1月20日上线，会对你造成哪些影响？
这次二代征信真的要来了！目前，央行征信中心证实，第二代征信系统将于1月20日上线，在此前会有一段维护期。
对比起旧版，这个新版的征信有什么用呢?当然是与你的贷款有关了。
新版征信VS旧版征信
首先是范围细化了
包括个人的生活缴费（水电煤）、业务欠税、
民事判决、强制执行信息、
甚至是你的信用卡大额分期信息
（包括分期类型，如装修贷、培训分期、买手机分期等）
都会记录在内。
其次是不良信贷记录时限变长
旧版逾期记录是两年，
新版逾期记录是五年。
哪怕你的信用卡销户了,也会显示最近5年内的还款记录。
以此作为贷款银行的参考。
信息更新也更及时了
据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
这也意味着过往，有人买房首付是刷大额信用卡凑数，
目的就是利用银行征信更新缓慢的时间差，
如今，越来越行不通了。
目前，市场上关注最多的可能有以下几个方面：
1、新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。
2、新版征信的信息更新更及时。根据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。
3、新版征信内容更细化。过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。
4、新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。
5、新版征信有效期内不良记录保持更久。据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。
分析人士认为，过去征信不完善的情况下，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。这也意味着，未来老赖们可能很难换上新马甲申请到金融机构的贷款。
6、新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化。除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
总体来看，二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂，应用的场景也更加全面。与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。
常见征信问题
1、“连三累六”是什么意思?
“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。
2、频繁查询征信报告对申请贷款有影响吗?
有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。
3、两年内无逾期，两年外有逾期，对申请贷款有影响吗?
有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响贷款申请。
4、助学贷款逾期，能申请贷款吗?
助学贷款逾期会影响贷款申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。
5、本人征信良好无逾期，但是配偶2年内有6次逾期，配偶有逾期对本人申请贷款有影响吗?
有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响贷款申请。
6、客户有张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗?
在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。
7、没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的贷款申请吗?
影响，作为担保人会有连带责任，会影响贷款申请。
8、目前个人信用报告有哪些版本，主要的查询主体分别是什么?
目前个人信用报告有三个版本，分别为：
1）个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。
2）银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。
3）社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。
9、个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?
可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。
10、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?
首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。
其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。
11、“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?
不能贷款。
12、信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗?
信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，提取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。
目前对于新版征信的报道，都表示对于之前通过假离婚等方式骗取首套房资格将起到直接的遏制作用。目前由于部分区域婚姻相关信息并未完全联网，首套房和二套房在首付比例、房贷利率方面存在巨大差异，导致通过假离婚来买房现象依然存在，新征信系统对此会起到较好的防范作用。
除此之外，对你还有哪些方面的影响？欢迎留言进行讨论。